Eindejaarscheck 2026: je geld en belasting op een rij vóór 31 december

Rekenhulp en checklist, geen financieel of belastingadvies.

Excel (.xlsx) met 8 tabbladen + printbare A4-pdf (2 pagina's)

€ 6,95 incl. btw

Start: wat het is, de disclaimer en hoe het werkt
Box 3: je bezittingen en schulden op 1 januari, met een indicatie volgens de rekenregels van 2026 en een optie voor een fiscale partner
Schenkingen: gegeven in 2026 per ontvanger, nog binnen de vrijstelling of erboven, en of er aangifte nodig is
Giften: welke giften meetellen, met de drempel en het maximum van 2026
Zorgkosten: kosten afgezet tegen het overzicht aftrekbare zorgkosten 2026 en het drempelbedrag 2026
Eigen risico: per persoon gebruikt en nog te gaan, met een logboek
Deadlines: de data rond de jaarwisseling met aftelling en bron
Bedragen 2026: alle bedragen met uitleg en bron, aan te passen
Printbare A4-pdf, 2 pagina's: deadlines, box 3-overzicht en rekenregels 2026, en checklists voor schenkingen, giften, zorgkosten en eigen risico

Beschrijving

Voor 31 december tellen een paar dingen echt: wat je dit jaar schenkt, welke zorgkosten je dit jaar betaalt en of je je zorgverzekering wilt aanpassen. Op 1 januari telt je vermogen voor box 3. De Eindejaarscheck 2026 zet het op één lijst: een Excel-rekenhulp en een printbare checklist voor box 3, schenkingen, giften, zorgkosten, eigen risico en de deadlines rond de jaarwisseling. Met de bedragen en regels van 2026, met bron.

Aan het eind van het jaar lopen een paar geldzaken samen. Hoeveel heb je dit jaar al geschonken? Welke giften en zorgkosten tellen mee? Hoeveel eigen risico heb je nog te gaan? En wat staat er op 1 januari op je rekeningen? De Eindejaarscheck 2026 is een rekenhulp en checklist die je helpt dat overzicht te maken. Je vult je eigen bedragen in en ziet direct waar je staat.

Op het tabblad Box 3 noteer je je bezittingen en schulden op 1 januari. Je krijgt een indicatie met de rekenregels van 2026, zoals het heffingsvrij vermogen 2026 van € 59.357 (met fiscale partner € 118.714), en ziet of je onder of boven het heffingsvrij vermogen zit. Op Schenkingen zie je per ontvanger wat je in 2026 gaf en wat nog binnen de vrijstelling valt, zoals € 6.908 van ouders aan een kind in 2026, en of er aangifte nodig is. Giften laat zien welke giften meetellen voor de drempel en het maximum. Zorgkosten zet je af tegen het overzicht aftrekbare zorgkosten 2026 en het drempelbedrag 2026. Op Eigen risico houd je per persoon bij wat je van het eigen risico 2026 van € 385 al hebt gebruikt en wat nog te gaan is. Deadlines toont de data rond de jaarwisseling met een aftelling.

Alle bedragen staan op één tabblad met bron; je kunt ze aanpassen. De bedragen en regels komen van belastingdienst.nl, rijksoverheid.nl en wetten.overheid.nl, geraadpleegd op 17 oktober 2026. Liever op papier? De printbare A4-pdf van 2 pagina's heeft de deadlines met vinkvakjes, een box 3-overzicht om in te vullen en checklists voor schenkingen, giften, zorgkosten en eigen risico. Het is een Excel-bestand met alleen formules, zonder macro's. Eenmalig €6,95, direct downloaden.

Deadlines rond de jaarwisseling

Datum	Wat
uiterlijk 31 december 2026	Zorgverzekering: andere polis bij je huidige verzekeraar, of overstappen (zelf opzeggen of een nieuwe verzekering afsluiten)
31 december 2026	Laatste dag voor schenkingen in 2026: de jaarlijkse vrijstelling geldt per schenker per jaar
31 december 2026	Laatste dag om zorgkosten in 2026 te betalen: je trekt zorgkosten alleen af in het jaar dat je ze hebt betaald
1 januari 2027	Peildatum box 3 voor 2027 en een nieuw kalenderjaar voor het eigen risico
vóór 1 februari 2027	Nieuwe zorgverzekering afsluiten als je zelf hebt opgezegd; je bent dan met terugwerkende kracht vanaf 1 januari verzekerd
vóór 1 maart 2027	Aangifte schenkbelasting voor schenkingen in 2026 boven de vrijstelling, of als een verhoogde vrijstelling is gebruikt

Bronnen: rijksoverheid.nl, belastingdienst.nl en wetten.overheid.nl, geraadpleegd op 17 oktober 2026.

Bedragen 2026 die erin staan

Onderwerp	2026	Bron
Heffingsvrij vermogen box 3	€ 59.357 (met fiscale partner € 118.714)	Belastingdienst
Drempel schulden box 3	€ 3.800 (met fiscale partner € 7.600)	Belastingdienst
Percentages box 3-inkomen	spaargeld 1,28%, beleggingen 6,00%, schulden 2,70%; tarief 36%	Belastingdienst
Schenken ouders aan kind	€ 6.908 per jaar	Belastingdienst
Schenken door anderen	€ 2.769 per jaar	Belastingdienst
Eenmalig verhoogde vrijstelling (kind 18–40)	€ 33.129 vrij te besteden, € 69.009 voor een dure studie	Belastingdienst
Giften	drempel 1% van het drempelinkomen (minimaal € 60), maximum 10%	Belastingdienst
Eigen risico zorgverzekering	€ 385 (18 jaar en ouder)	Rijksoverheid

Wat zit er in de download

Start: wat het is, de disclaimer en hoe het werkt
Box 3: je bezittingen en schulden op 1 januari, met een indicatie volgens de rekenregels van 2026 en een optie voor een fiscale partner
Schenkingen: gegeven in 2026 per ontvanger, nog binnen de vrijstelling of erboven, en of er aangifte nodig is
Giften: welke giften meetellen, met de drempel en het maximum van 2026
Zorgkosten: kosten afgezet tegen het overzicht aftrekbare zorgkosten 2026 en het drempelbedrag 2026
Eigen risico: per persoon gebruikt en nog te gaan, met een logboek
Deadlines: de data rond de jaarwisseling met aftelling en bron
Bedragen 2026: alle bedragen met uitleg en bron, aan te passen
Printbare A4-pdf, 2 pagina's: deadlines, box 3-overzicht en rekenregels 2026, en checklists voor schenkingen, giften, zorgkosten en eigen risico

Goed om te weten

De Eindejaarscheck is een rekenhulp en checklist, geen financieel of belastingadvies. De box 3-uitkomst is een indicatie met de rekenregels van 2026. Het bestand berekent geen schenkbelasting, geen belastingteruggave, geen werkelijk rendement en niet je aangifte.
Alle bedragen gelden voor 2026. Bedragen voor 2027 staan er bewust niet in, omdat die nog niet definitief zijn. Je kunt de bedragen zelf aanpassen op het tabblad Bedragen 2026.
Voor je energiecontract geeft de Eindejaarscheck geen opzegtermijn: kijk in je contract welke einddatum en opzegtermijn gelden.
Twijfel je over jouw situatie? Kijk op belastingdienst.nl of rijksoverheid.nl, of vraag een adviseur.

Rekenhulp en checklist, geen financieel of belastingadvies.

Veelgestelde vragen

Wat is de Eindejaarscheck 2026?

Een rekenhulp en checklist voor je geldzaken aan het eind van 2026: box 3, schenkingen, giften, zorgkosten, eigen risico en de deadlines rond de jaarwisseling. Je krijgt een Excel-bestand met 8 tabbladen en een printbare A4-pdf van 2 pagina's. Het is geen financieel of belastingadvies.

Berekent de Eindejaarscheck mijn belasting?

Nee. Voor box 3 krijg je een indicatie met de rekenregels van 2026. Bij giften en zorgkosten zie je welk bedrag boven de drempel uitkomt. Het bestand berekent geen schenkbelasting, geen belastingteruggave, geen werkelijk rendement en niet je aangifte.

Waar komen de bedragen vandaan?

Van belastingdienst.nl, rijksoverheid.nl en wetten.overheid.nl, geraadpleegd op 17 oktober 2026. Alle bedragen staan op één tabblad met bron, en je kunt ze aanpassen.

Staan de bedragen voor 2027 er ook in?

Nee. Alle bedragen gelden voor 2026. Bedragen voor 2027 staan er bewust niet in, omdat die nog niet definitief zijn. De Eindejaarscheck laat wel zien dat op 1 januari 2027 de peildatum voor box 3 en een nieuw kalenderjaar voor het eigen risico beginnen.

Tot wanneer kan ik mijn zorgverzekering opzeggen?

Zelf opzeggen kan tot en met 31 december. Je hebt dan tot 1 februari om een nieuwe zorgverzekering af te sluiten en bent met terugwerkende kracht vanaf 1 januari verzekerd. Sluit je uiterlijk 31 december een nieuwe verzekering af, dan zegt de nieuwe verzekeraar je oude automatisch op.